林太太最近很傷腦筋，因為民生物價通通喊漲，光靠先生一份薪水養家，實在有些吃力。她聽說連健保費都再漲價，忍不住搖搖頭，心想等老二明年上小學後，自己得趕緊重返職場，以降低經濟壓力。
事實上，健保相關的權益縮水已不是頭一遭，健保局的虧損黑洞年年擴大，只好努力開源或節流，以降低虧損。今年8月1日的健保費調漲，主要是因應7月1日的勞工基本薪資調整（最低月薪從15,840元調漲至17,280元）， 健保局搭上順風車，跟著調漲保費，約有1,230萬人受到影響，民眾自付保險費的調漲金額從15元至55元不等。（見下表）
1,230萬人荷包縮水！
——健保8/1調漲，各類人口月增保費
類別 | 調整事項 | 受影響人數 | 每月增加 健保費 |
第一類有固定雇主的受薪人員 | 基本工資調整為17,280元 | 215萬人 | 15元 |
第一類軍公教人員 | 軍公教全薪投保比率由87.04%調整為90.67% | 145萬人 | 28元 |
第二類參加職業工會者 | 最低投保金額由19,200元調整為21,000元 | 249萬人 | 44～49元 |
第三類農漁業工作者 | 投保金額由19,200元調整為21,000元 | 309萬人 | 24～25元 |
第四類義務役、替代役男 第五類低收入戶 | 定額保險費由1,078元調整為1,317元 | ─ | 由政府吸收，民眾免負擔 |
第六類鄉鎮公所投保者 | 定額保險費由1,007元調整為1,099元 | 312萬人 | 55元 |
每個人繳交健保費的多寡，是依照所投保金額而定，參考的依據便是每月投保薪資。這一次的健保調漲行動，受影響最大的分別是上班族月投保薪資在17,280元以下者、軍公教人員、參加職業工會的人（如計程車司機、農漁業工作者）與第六類人口（如無固定職業工作者）。
漲幅雖不高
低受薪階級影響最大
這些族群除了軍公教人員外，多是經濟能力相對弱勢的族群，因此健保局的做法也讓人質疑，是否讓經濟能力偏低的民眾生活負擔更吃重。
那麼，民眾可因此拒繳健保費嗎？答案是：「不行！」因為健保屬於強制性社會保險，全民皆有繳納的義務，但有3個撇步可降低保費負擔：
〈撇步1〉
依附眷屬掛在夫妻薪資較低一方
對於雙薪家庭來說，夫妻均投保勞保與健保，既然健保費的參考依據是每月投保薪資，投保薪資愈高，換算的健保費就愈高，而加保的眷屬健保費也愈高。因此，眷屬應該是轉移至薪資較低的那一方加保，才能降低全家的健保總繳費用。
依附眷屬4人 應集中加保
——雙薪家庭，3代健保費試算
假設陳爸爸薪資6萬元、陳媽媽薪資4萬元，共同扶養陳爺爺、陳奶奶、陳小弟與陳小妹4人，該怎麼投保最划算呢？因為眷屬第4人起免費，因此全部掛在陳爸爸名下的總繳健保費最省（受限直系血親規定，陳爺爺、陳奶奶無法掛在陳媽媽名下）。但若陳爸爸不需要扶養陳爺爺與陳奶奶，則陳小弟與陳小妹掛在薪資較低的陳媽媽名下，健保費較省。
情況1： | 陳爺爺、陳奶奶、陳小弟、陳小妹 均以眷屬身分掛在陳爸爸名下 |
總計： | 3,320元 |
情況2： | 陳爺爺、陳奶奶以眷屬身分掛在陳爸爸名下 陳小弟、陳小妹以眷屬身分掛在陳媽媽名下 |
總計： | 4,131元 |
值得提醒的是，薪資高並不一定代表「投保薪資」高，例如業務、專櫃人員等工作，通常是底薪加上獎金，有可能薪資高，但底薪低，因此夫妻雙方可以先搞清楚或向人事單位問清楚自己的「每月投保薪資」，再決定子女與父母等眷屬要加掛在哪一方。
〈撇步2〉
眷屬第4 人起免健保費
如果你屬於上有高堂、下有子女要奉養的夾心族，就可以考慮將父母與子女的健保以眷屬身分全部掛在一個人的名下。
《輕鬆搞懂健保勞保汽機車強制保險》一書的作者黃文平表示，同一人的依附眷屬若超過3人，第4人起就免付健保費。但健保依附眷屬有直系血親的身分限制，公婆或岳父母無法加掛在女婿或是媳婦名下。
〈撇步3〉
出國半年以上可申請停繳健保費
如果出國念書或是就業，一年內的累計時間達半年以上，就可以申請暫時停繳健保費。但相對的，出國期間若因病或意外在國外就醫所衍生出來的費用，回國也不能向健保局申請醫療支出補助；停繳期間若在國內醫療院所就醫，也無法以健保身分就醫。
另外，以下整理幾個常見的健保迷思，釐清似是而非的觀念，或許還有機會幫自己省下一些健保費。
〈迷思1〉子女暑期打工健保費由雇主負擔？
在學的學生若無職業，應是依附有工作的父母，以眷屬身分投保；但若子女於暑假期間打工，有些父母認為雇主應該幫子女投保健保。事實上，打工須超過3個月，雇主才有幫工讀生投保健保的義務；如果只是短期工讀，父母還是要負擔子女的健保費。
〈迷思2〉無業父母加掛子女名下投保最划算？
父母以眷屬身分將健保加掛在子女名下，看起來理所當然，但對於本身是退休人員、子女月投保薪資超過50,600元，且子女名下眷屬人數低於4人以下者，就不是個聰明的做法了。
因為只要是退休人員，自己就可以用「第六類人口」身分向鄉鎮公所投保，每月固定繳健保費659元，若子女薪資超過50,600元，換算下來的每月健保費就會超過691元，比自行投保更不划算。
相對的，如果你子女薪資在50,600元以下，健保費就會比父母自行投保划算。
〈迷思3〉無業時免繳健保費？
除非是非自願性失業，例如被資遣或裁員，且領勞保失業給付期間，本人與附加眷屬即可免繳健保費，但以不超過6個月為限。但若是一般性失業或找不到工作期間，還是要以第六類人口身分繳納每月659元的健保費，直到找到工作為止。
〈迷思4〉失業子女能一直依附父母名下投保？
有些年輕人從學校畢業或是男性退役後，暫時找不到工作，短期間內還可以依附在父母名下投保健保，但只要無業期間超過1年以上，就得自己以第六類人口身分向鄉鎮公所投保。
〈迷思5〉海外就醫無法享受健保好處？
如果在海外就醫，結束就醫的那一天起算6個月內，可以向健保局申請健保給付。但民眾要備齊醫療收據正本，若住院則要索取就醫診斷證明書，回國才能申請。健保局則會依照情況核發，但不一定會全額補助。
【Smart智富月刊9月號 第109期】
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