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意外傷害保險具有保費低、保障高的特色，已成為國人風險移轉的重要工具，投保100萬元，一年的保費只要1,000多元，算是保險單中最便宜的一種。 不過，意外險雖然是最普遍的險種，理賠爭議卻很多，撇除像「金手指」、「金手掌」等故意剁掉自己的手指、手掌以詐領保險金的道德問題，很多保戶並非蓄意詐欺，但保了意外險後卻又得不到理賠、或拿不到原本預期的理賠金額，就可能就是自己對意外險的認知有問題。 保戶購買意外險，要對意外險有正確的認知，包括意外險的保障範圍、保障期間、除外責任和職業等級變更等，都和意外險可否理賠有關係。 首先，以意外險的保障範圍來說，由於意外保險保費低廉，保障範圍自然較一般壽險為少，僅限於因遭受意外傷害事故，導致被保險人身體蒙受傷害，而致殘廢或死亡時，保險公司才給付保險金。也就是說，若引起保險事故的主要直接原因並非意外，例如是因為突發疾病而起，保險公司不負理賠責任。 舉例來說，如果保戶登山、潛水時，發生高山症、潛水夫病因而死亡，很多保戶都認為：先前並沒有高山病、潛水夫病等，是因為登山、潛水才會死亡，因此，向壽險公司申請意外險的理賠。不過，壽險公司則主張，保戶的死因是因為「疾病」，通常會拒絕理賠。 其次，要注意保險期間何時開始：以保險單所約定的時間為準，通常為投保翌日凌晨零時開始。一般而言，意外險的保障期間都是一年。但如果是旅行平安險，也屬於意外險的一種，保障期間可能就只有短短數天。 另外，有關於除外責任，也就是保單不保障的部分，就是保戶的「故意行為」，例如故意自殺、自殘。還有，保戶應特別注意，若飲酒後，切勿駕車或騎摩托車，因若保戶酒駕釀成車禍導致自身傷亡，其吐氣或血液所含酒精成分超過道路交通法令規定標準者，保險公司可拒絕理賠。也就是說，因為酒後開車造成的意外事故，保險公司可以不必賠。 再來是職業變更通知，意外傷害保險保費高低，要看保戶職業類別，風險性高的行業，所收取保費自然較高，有些行業甚至列為拒保範圍，例如像戰地記者，保險公司可能就不願意承保。 所以假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業，應以書面通知保險公司，保險公司將依差額比例加收保費；反之，將依差額比例退還保費。 被保險人轉行至高危險群行業，如未以書面通知保險公司，若發生保險事故，保險公司將按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付，即保障額度會依比重縮小。 在這裡提醒消費者，對於預算有限的消費者，意外傷害保險確實是不錯的選擇，但在投保時仍應審視保單條款，以避免日後衍生爭議，維護自身的權益。 |
2008/03/18
2008/02/17
【聯合晚報╱記者游智文／台北報導】 2008.02.14
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【賺法拍屋 三點要顧：賺法拍屋，吳廷芳建議跟著三種目標走，一是建商、二是捷運，三是重大建設，獲利空間更大。】
房市買氣趨緩，加上股市暴起暴落，不少人遭到無情套殺，房貸繳不起，法拍屋因此又多了起來。專門提供法拍屋資訊的透明房訊社長吳廷芳表示，比起以往，現因有較多物件可以選擇，更有機會揀到便宜。
吳廷芳說，一般人買法拍屋，最怕碰到惡意占房子，向新屋主敲詐巨額搬家費的「海蟑螂」，事實上新的行政強制執行法實施後，海蟑螂雖非絕跡，但已經非常少，不過由於還是有可能碰到難纏的租客，因此初踏入法拍投資市場，他建議最好從「空屋」物件下手，比較輕鬆。
吳廷芳表示，國內法拍市場在民國88、9年間最興盛，主要是當時建商搶建，市場嚴重供過於求，北市房價短時間急跌了三成，其他縣市更是腰折。很多人房貸借了八成，轉售出去還得倒貼銀行二三成，於是紛紛丟給銀行，淪入法拍。
92年房市復甦以後，法拍屋去化快，案量也愈來愈少。前兩年房市熱絡，投資客正常市場找不到「好貨」，紛紛轉戰法拍市場，於是很多物件都是一拍定案，而且底價雖是市價打八折，但競標之下，得標金額往往比市價還高，投資客只求物件到手，都看未來增值空間，獲利空間相形有限。
不過這種情況，近來已改變不少，根據統計，過去幾季全台法拍案量多在四萬多件，但去年第四季多了1.3萬戶，共有5萬6900多戶，多出不少選擇機會。另外目前法拍屋代墊銀行的代墊成數也普遍降到六七成，財力不足的投資客也被迫出場，競爭者也減了不少。
但好物件仍是大家搶，因此，吳廷芳表示，想要有較大獲利空間，應該跟買正常屋一樣，除了房價外，也要考量生活機能、交通條件，像是捷運住宅，得標價雖然不會太便宜，但至少具有保值力，增值潛力也比較雄厚。
投資法拍屋主要還是在賺差價，選擇在建商密集推案、不斷創新高價的地區下手購買，也能有較大的增值空間，因為建商拉高預售房價，成屋自會跟著水漲船高。選擇有重大建設題材的區塊的法拍屋，是另一個方法，但得特別注意時間點，不要交通黑暗期買入，房價開始要漲了，卻已脫手，那能賺到的就很有限。
吳廷芳說，現在如果想進場法拍屋，最重要的，還在手頭要有足夠現金，買法拍屋一得標必須先付兩成現金，另外八成則需在七天內補足，過去有多家銀行做法拍代墊款，而且不少民間金主也在做，提供不足的八成金額，但現在只有一兩家，而且貸款只有六、七成，「自備款」門檻拉高很多。
另外為免麻煩，初進入法拍市場，可選擇法院標註「空屋」的物件，但吳提醒，雖然註明是空屋，還是得看一下，小訣竅是，「空屋」物件，可以向自來水及電力公司查資料，看看是否已斷水斷電，如果已超過三個月以上，代表真的是空屋，就可大膽買進。
沒點交的房子，其實也不是不能碰，但需要多一點耐心和時間。按照正常程序，未點交的法拍屋，在得標後大約需三到四個月的時間進行點交，如果想請債權人早點搬，一般給拍定價的1~5%，做為搬家費，就看實際情況，拒不點交的，走法院則最快得半年時間，由法院強制執行。由於最後的結果，債權人一定得搬走，通常給一些錢，就能迅速點交。
【聯合晚報╱記者游智文／台北報導】 2008.02.14
【賺法拍屋 三點不漏：一是信任專家，在事前先找一般房仲，了解區域行情及供給量，再找法拍仲介公司，可以省下很多麻煩；二是一定要親自看屋，了解環境，如果有人住而且很棘手，建議不要碰；第三則是，看屋要看仔細，不要心存偏見，以免錯失買到好屋的機會。】
自住錢不夠 找上法拍屋
93年台北房價還不高，但當時銀貸成數只有六、七成，以一百多萬元資金，想買包括父母在內全家可同住的大房子，困難度很高，新成屋是絕對不夠的，中古屋也很拚，他在台北縣市各地找透透，一直無法找到坪數夠大，但自備款只要一百多萬元，而且日後房貸壓力又不會太大，面面俱到的物件。
找了好幾個月，一天走在路上，心裡正想著「這世上真有心中想像的房子麼？」結果就看到一根電線桿上，貼著一張小廣告，上面寫著「俗！三重五華商圈法拍屋」，仔細端詳，坪數5、60坪，開價只有410萬元，果然有夠「俗」！
陳偉文說，他從事房地產工作多年，多少聽過法拍屋的故事，譬如黑道介入、強索搬遷費，舊屋主不滿被查封，臨去亂砸一通等等，因此雖覺便宜，但心裡還是有點猶豫，不過為了為自己為家人找一個家，還是鼓起勇氣打電話。
原來貼廣告的是一家代拍公司，專門替人代標、處理交屋、代墊款等，410萬元也不是房屋售價，而是法院一拍底價，買屋者可以委託他人代標，也可自己去法院投標，只要比底價高就可能標到，標到後現場付兩成，七天內需繳清尾款，但這一切包括資金籌措，法拍房仲公司都可代辦，只要事後支付佣金2%。
人生第一拍 空手而回
他對此一物件很感興趣，在看過房屋覺得沒什麼問題，就自已到法院參與投標，物件市價500多萬，一拍依規定打八折所以底價才會410萬元。依照法拍房仲的建議，他加了好幾萬元，心想一定會到手，結果當天一堆人搶標，第一拍就被拍走，還拉高到接近市價的500多萬元。
這次投標後，他才知道原來法拍市場也很熱門，好物件大家還是會出高價搶標。法拍公司事先也沒料到這麼搶手，於是就介紹另一間位於二重地區的法拍屋，約48坪，市價800多萬，但從一拍645萬元一直拍到三拍413萬元，統統流標。
代拍公司告訴他，如果有興趣可以用「遞狀承購」的方式，以三拍時流標的底價，直接向法院申購，不用再等到新一輪的拍賣，不過公司也提醒他，拍賣三次都流標，顯然是有些狀況，必須仔細看屋審慎考慮。
鐵籬嚇人 好屋差點擦身過
他依言就去現場看屋，是一棟大樓，一到現場就看到樓下一大片居然被人用鐵籬圍了一圈，心想果然問題很大，不是土地有糾紛，就是結構有問題，難怪三次都流標。正想掉頭離去，忽然一個念頭，既然已到現場，何不問一下?
結果走近一看，赫然發現靠近鐵籬上貼著一張「捷運局公告」，原來當地臨近新莊捷運線三重先嗇宮捷運站預定地，捷運局為了安全，因此設置鐵籬，另外留有出口。想來是新莊線還沒有多少人了解，先嗇宮更是沒沒無聞，連他做房地產這一行都搞不清楚，更遑論別人，其他投資人應該是被「騙」了，以為問題很大，所以才會一直流標。
他後來又向住戶查証，証實真的沒有任何糾紛，而且想買的屋子也沒人住，問題單純，於是就遞狀承購，兩成現金90萬元用存款，其餘300多萬元則透過代墊銀行先代墊，過戶後再向另一家銀行借款還清代墊款，然後就是正常繳房貸。
撿到大便宜 現買現賺
他說，其實這間房子一買到手，就已賺了一大筆，因為原屋主銀貸就借到800萬元，市值最少一千萬元，雖然當地後來房價跌了不少，但行情還有六、七百萬元，他以413萬元買到，立刻就賺了200萬。最近同一大樓有同樣坪數的房子出售，成交價約900萬元，也就是說，他現在已賺了一倍。
陳偉文說，在銀行持續大幅緊縮套房貸款成數下，套房投資客近幾月來「倒貨」相當明顯，多數人撐住，但也應該會有人資金調度失靈，物件被銀行沒入，由於銀行有一定作業程序，因此可能再過一陣子，才會明顯出現在法拍市場，以長期來看，如果取得這些便宜物件，還是有不錯獲利機會。
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錢信箱：uen.money@udngroup.com.tw
【2008/02/14 聯合晚報】
2008/02/15
pchome P.52 2008.2
不小心刪除了檔案該如何？如果即時發現，可能尚未被新寫入的檔案蓋過去，那麼救回的機率是很大的！最重要的是要有像Undelete Plus這樣的軟體來幫忙！
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以下兩種分類方式也可以讓我們更快找到檔案。  |
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2008/02/04
市場求生手冊 2008/2/4
券資比
是融資餘額除以融券餘額的比率。可用以研判個股融券是否過高，有無軋空行
情。一般來說，券資比越高，代表軋空的可能性越大。不過，券資比每達到一
定的比率，放空就會有所收斂，使軋空行情達到瓶頸。
融資限額
融資餘額不可以超過該公司股票發行數量的25%。
融資餘額
結至本日為止融資的總數量，融資餘額愈多，一般情況下，代表該股的市場浮
動籌碼愈多，為潛在賣壓，股市大漲空間不太。
融券餘額
結至當日收盤為止融券的總數量。融券餘額愈多，代表看空該股的投資人越多
。一旦融券餘額大於融資餘額造成標券的話，大多會使該股上漲。
是融資餘額除以融券餘額的比率。可用以研判個股融券是否過高，有無軋空行
情。一般來說，券資比越高，代表軋空的可能性越大。不過，券資比每達到一
定的比率，放空就會有所收斂，使軋空行情達到瓶頸。
融資限額
融資餘額不可以超過該公司股票發行數量的25%。
融資餘額
結至本日為止融資的總數量，融資餘額愈多，一般情況下，代表該股的市場浮
動籌碼愈多，為潛在賣壓，股市大漲空間不太。
融券餘額
結至當日收盤為止融券的總數量。融券餘額愈多，代表看空該股的投資人越多
。一旦融券餘額大於融資餘額造成標券的話，大多會使該股上漲。
2008/02/02
PC USER密技偷偷報 2008/01/24
雖然Windows XP本身就內建了「遠端桌面連線」的功能，但遇上比較嚴格的防火牆卻派不上用場。坊間有不少類似功能的軟體可以突破防火牆，但是幾乎都要付費。這裡介紹一個透過網站登錄的遙控方式，只要能連上WWW的電腦，就一定可以遠端遙控。
Step
1.先在想被遙控的電腦中打開IE，在網址列中輸入「http://www.logmein.com」，點選左下角「Get LogMeIn Free Click Here」的綠色方框註冊並登入。
2.若登入的資訊無誤，便會進入設定電腦的頁面，循著畫面中斗大橘色箭頭所指處，按下「Add Computer」。接著會跳出一個安全警告視窗，詢問是否執行「MsiDownloader」，直接按下〔執行〕即可。
3.此時系統會開始安裝「LogMeIn」，繼續按〔Next〕直到安裝完畢，即完成被遙控端電腦的設定。此時，螢幕右下角的工作列通知區中將出現一個「LogMeIn」的小圖示。
4.而在控制端的電腦，打開IE並在網址列中輸入「http://www.logmein.com」，在頁面最上面「Login」的「Email」和「Password」中，分別輸入登錄的信箱和密碼之後按下〔LogMeIn〕。就會看到剛才設定的電腦「TOTALPOST」正在線上，按一下連結準備進行遠端遙控的動作。
5.隨後出現「要求安裝LogMeIn Inc. ActiveX Clients」的資訊列警告訊息，點選這個訊息並選擇「安裝ActiveX控制項」。安裝完畢後就會開始連線到剛才設定成「TOTALPOST」的電腦上。如果連線順利，便會出現登入畫面，接著輸入前面步驟中所設定的八個字元的登入密碼，並按下〔Login〕
6.最後在「Remote Control」下面點選〔Go〕。被遙控的電腦桌面就會出現在控制端的畫面上。可以按下〔關閉〕將「Connected」對話盒關掉，然後按一下左上角的〔全屏幕〕，即可用全螢幕來遠端連線。
許多人一聽到「破解」兩個字，都立即聯想到黑心的網路駭客，並且避之唯恐不及，哪還想到要接觸學習呢？事實上，很多破解技巧是看使用者的心態是否純正，有時候善用一些破解技巧反而可解決自己的一些困擾，或是增進工作的效率。
PC USER密技偷偷報 2008/01/31
在「在命令提示字元」中輸入「netstat」命令，就可以顯示使用中的TCP連線狀態、電腦在聽候的連接埠、本機和外部位址等資訊。然而，「netstat」必須在命令提示字元中執行，使用起來十分不便。利用TCPView，我們可以直接在視窗中，偵測本機所有TCP/UDP連線情況，即時更新連線狀態，遏制木馬暗渡陳倉。
| PageDefrag軟體小檔案 軟體性質：免費軟體 檔案大小：166KB 作業系統：Windows XP/Vista 使用介面：英文 公司網址： http://technet.microsoft.com/zh-tw/sysinternals/default(en-us).aspx 下載位址： http://download.sysinternals.com/Files/TcpView.zip |
Step
1.TCPView主視窗的字型實在太小，不放大很難看清，建議按下功能表的【Options】→【Font】，將字體增大一些。
2.在TCPView清單中，顯示所有進出系統的連線資訊，隨連線狀況而即時更新，包括，擁有端點的處理序名稱及其ID、TCP/UDP通訊協定、本地和遠端位址及通訊埠、連線狀態。而且都夾註了圖示，輕而易舉就能瞭解哪個處理緒歸屬哪個程式。
3.萬一發現清單中某個處理序很不尋常，只須在其名稱上按一下滑鼠右鍵，選取【Process Properties】，就能檢視內容，以便進一步判斷。
4.證實某個已建立的（「State」欄位標示為「ESTABLISHED」狀態）TCP/IP連線是木馬所為時，請立刻切斷它的連線︰以滑鼠右鍵按一下連線名，從內容功能表上點選【Close Connection】。
2008/01/18
Smart智富月刊．第 113 期 / 基金市場 / 作者：郭莉芳 2008/01/08
相信有不少投資人像筱惠一樣，手上持有的基金不只1檔，該如何檢視手上的投資組合，適時調整呢？
投信投顧公會秘書長蕭碧燕表示，基金投資人最好每個月都要檢視自己所投資的基金績效，定期追蹤，如果平常沒時間管理，或是無暇定期檢視的人，更要趁歲末年終，認真檢閱自己的基金組合，適時汰弱留強，跟體質不良或前景不明的基金說bye-bye。
何時該跟基金說bye-bye？國泰投顧投資理財部協理吳淑美表示，不管是定期定額或是單筆投資，都應該確認以下兩件事，如果答案都是否定的，就應該義無反顧將基金停扣、贖回或是轉換其他基金。
〈第1步〉確認區域或產業前景是否持續向上
如果區域前景或是產業趨勢是屬於向下的話，死抱著基金只會愈來愈心痛，因為報酬率有可能會節節敗退。
〈第2步〉確認該基金是否為前段班的好學生
假設區域與產業前景沒問題，但該基金的表現卻是屬於同類型基金的後段班學生，代表體質不佳，績效也較難大放異彩。蕭碧燕建議，投資人應該給1檔基金6個月的觀察期，如果該檔基金連續半年的短中期績效（6個月、1年、3年）排行都跌出同類型基金的1/3之外，就該死心了。
定期定額、單筆投資 出場邏輯大不同
要決定基金是否該出場？除了上述兩個條件之外，又區分為定期定額或是單筆投資，出場的思維邏輯也不同。
保德信投信理財中心協理詹千慧表示，單筆投資的思維較簡單，只要確認區域或產業前景不佳、投資風險增高，或是已到達停利點，就可以出場。
定期定額投資則還要多考量一點——「我是何時進場的？」詹千慧表示，一個景氣循環通常會走5年，因此定期定額投資要持續扣款3年以上，才能看得到較佳績效，除非已經確認在扣款之後景氣持續向下，且未來2、年看不到景氣攀升的可能，才需要忍痛停損。
蕭碧燕則舉例，像現在市場跌的黑壓壓，單筆投資人應該先看看這是短暫利空或是景氣已經反轉向下走所致。如果是前者，投資人便不須急著拋出，可以等市場回到接近前波高點時再決定出場與否；如果是後者，則應該選擇出場。
但若是定期定額投資，且投資前景無虞的話，蕭碧燕則建議投資人反而該加碼進場撿便宜；若是景氣向下走，或是市場預期將盤整2年，景氣還會向上的話，投資人則應該考量自己能不能熬得過2年的心理煎熬。
＊TIPS：2008年看好的區域市場
區域市場看好新興市場，尤其是亞太市場與拉丁美洲；產業則看好能源相關產業，例如資源、礦業、黃金等。
＊該如何上網查基金績效排行？
投資人可以上投信投顧公會網站，點選績效版本中的台大教授版本、理柏版本或晨星版本，再找出投資的區域或產業，點選特定區域後，即可找到該區域的全部基金的績效與排行。另外，也可以在一些基金資訊網站上找到排行資訊，例如以FundDJ基智網為例（www.funddj.com/y/yFund.htm），在網頁的右下方有一個「基金英雄榜」，裡面有海外基金的最新排行榜與國內基金績效前1/5的基金績效。
以下便綜合3位專家的看法，針對定期定額與單筆投資的投資人，在決定出場與否時，建議不同的思維邏輯。
＊測測看，你該出場了嗎？
測驗一：定期定額看過來
（圖1）定期定額看過來-第1關
給半年的時間來觀查未來的走向
（圖1）定期定額看過來-第2關
測驗二：單筆投資走這邊
（圖2）單筆投資走這邊-第1關
（圖2）單筆投資走這邊-第2關
（圖2）單筆投資走這邊-第3關
（圖2）單筆投資走這邊-第4關
Smart智富月刊蕭碧燕. 2008/1/15 2007年，台灣共同基金市場「主題式基金」（Theme Fund）大流行，尤其是因為地球暖化、環境污染日益嚴重、原物料嚴重缺乏，相關概念的主題式基金長期績效看好，獲得投資人青睞，檔檔熱賣。  在投資之前最好有2個正確觀念： 1.「投資任何一個市場，如果沒有先做定期定額，就絕對不會以單筆投資這個市場」。這是我自己的親身體驗，投資基金一定要以有紀律的定期定額投資做基礎，即使市場下跌也不停扣，因為相同金額可以買到較多的單位數。 2.如果行情好，手邊有閒錢或是真的非常看好特定標的，才會以單筆投資方式加碼，賺到設定的停利點就出場。堅持以上的投資方式，才能不管行情漲跌都能快樂賺錢。 大部分人投資失敗都是因為沒有堅持投資紀律。以我自己為例子，2000年時，我的科技基金以定期定額方式操作，報酬率曾跌到－50％。當時，我忍著沒有停扣，現在這些基金的報酬率都已經回來了，而且賺到的絕對金額更大。但是當時單筆投資的朋友，卻因為淨值還未回到買點而套在那裡。 投資主題式基金一定要堅持上述2大投資觀念。有人認為，現在股市不好，轉投資和股市相關係數較低的主題式基金，比較容易賺錢。但是，如果你沒有建立前面提到的正確觀念，貿然把資金集中投資單一產業，當個別產業或產品因週期性等因素而大幅波動時，你還是可能承受不住重跌的風險。 例如隨著油價、金價起伏的能源或礦業基金，獲利高、風險也大，很多單筆投資者因為抓不準進出場時機而投資失利，每天看著淨值漲跌又提心弔膽，所以投資這類單一產業基金，最好的操作方式就是定期定額。至於主題式基金要怎麼選？我認為，可以依循2個原則： 原則1：如果長線趨勢看漲，以需求量大者為優先。 長線看來，新興市場崛起會增加能源、軟硬原物料的消耗。以能源來說，在社會發展過程中，通常都是先經濟，後考慮環保。雖然替代性能源是未來趨勢，但如果你現在的錢只能買1支基金，我認為，應該先買能源基金，再布局替代性能源基金，因為全世界現在還是「用能源多、使用替代性能源較少」。 至於原物料，過去1年原物料價格大漲是因應新興市場需求而來，不過包括石油、鋼鐵、天然氣、貴金屬等「硬性」原物料會隨著景氣循環波動，或者是新興市場發展日漸成熟而需求下降，反而是穀物、木材、肥料、牲畜等「軟性」原物料，是不會中斷的成長趨勢。過去，這些新興國家的人民窮困，現在手邊有了錢，第一件事就是填飽肚子，加上人口又多，軟性原物料消耗量大增，而且較不受景氣影響，可以做為投資的核心配置之一。 當然，你也可以用成長動能來選擇適合的基金。例如能源、礦產、基礎建設、農產品等相關基金，主要是靠新興市場需求帶動，獲利潛力大、波動性也較高。而綠能、水資源（兩者皆為替代性能源）、公共建設、生技、休閒消費等，則都是富有的成熟國家較重視的產業，和成熟國家的發展關係較為密切。 原則2：如果手邊資金不夠，應該先買區域，再買單一產業。 我自己的投資布局是先買區域，再補單一產業和單一國家。例如，你想要投資原物料，就可以先買拉丁美洲基金。你想要投資石油，就買東歐基金。亞洲則涵蓋範圍較廣，包括基礎建設牽動的原物料、人口帶動的農產品題材都有。所以，手頭投資較少的投資人，可以選擇這類具有長期趨勢的區域市場，等於以分散風險的方式買到趨勢類股，也是另類的主題式基金操作方式。 |
2008/01/16
時報資訊 李國煌／台北報導 2008.1.14
老的、少的，健康的、生病的，保險公司一定保，過去一年，這種 保單喊得陣天價響，不過，買了這種保單以後，如果存活太久、反而 賠利息錢。
三通稅務公司總經理邱正弘說，一定保保單，有如一張對賭保單， 最適合年紀大、身體差、有機會撐過二年的人，以五十歲的人來算， 購買一定保保單，一旦活過六十七歲，反而划不來。
這種一定保的保單，保障終生、也必須終身繳費，號稱老的、病的 、體健的、體弱的，都不必體檢、通通都保，由於平均死亡率變高， 保險公司一定要收取比較高的保費。
至次一般終生繳費的終生壽險，對投保民眾的身體狀況，有條件限 制。
宏觀財務顧問公司協理陳敏莉說，年輕的、強健的，經過醫院體檢 、身體健康的民眾，由於死亡率比較低，購買一般終生壽險保單，適 用的保費較低。
以目前市場上在賣的一定保保單為例，一個五十歲的男性、購買保 額五十萬的一定保保險，年繳保費二萬九千○六十八元。
這樣一來，一定保的保戶繳納十七年之後，累計繳納四十九萬四千 一百五十六元，民眾活到第十八年，保費要繼續繳，有一天往生以後 ，受益人最多只能拿回所繳的保費。
例如，繳納二十五年、累計繳了七十二萬六千七百元，民眾往生以 後，最多就拿回這七十二萬多的錢。
如果是七十歲買一定保，一年要繳八萬一千五百三十六元的保費， 繳費超過第七年、累計繳納的保費就會達五十萬，再繳下去，往後， 能夠從保險公司拿回的錢，只是和自己繳納的保費一樣多。
邱正宏說，對投保人來說，最有利的情況就是，五十歲買了這類保單，繳納期間滿二年、剛進入第三年，總計繳納大約六萬元後，隨即 往生，可以領回五十萬的保額。
只是，這是保戶用生命換來的。
如果二年內往生，依規定，只能拿回自己繳納的保費，不論二年內 往生、餘命很長，都只能拿回保費，保戶不免賠了利息。
邱正宏說，一定保保單，保費比較高，身體不好的民眾買一般保單 ，可能被拒保，倒是可以考慮購買這種一定保保單。
身體健康的民眾，還是買一般終生壽險，保費比較低、比較划算。
2008/01/05
時報資訊 黃惠聆／台北報導 2008.01.04
對於二○○七年全球股市，投資人肯定有種作雲霄飛車的感覺，上 沖下洗好不刺激；此種盤勢對於單筆的投資人因進場時點不同，幾家 歡樂幾家愁，但定時定額投資人卻不用愁，正因為市場波動愈大也讓 投資人賺得愈多。
一位蔡姓投資人很驚訝地表示，「○七年他投資一檔基金，居然定 期定額賺得比單筆多耶！」，該投資人所投資標的是一檔新興市場基 金。大部份投資人都知道定時定額基金理財的複利效果，但卻不知道 「基金波動率」與「投資標的趨勢」是影響定時定額收益的關鍵。
以過去七年資料來看定時定額投資最為恰當，儘管全球股市目前在 二千年高點附近，特定類型基金的定時定額報酬率卻相當可觀。根據 台灣工銀統計，近七年來，定時定額報酬率排名前十的基金類型平均 報酬率都超過二．四倍，單一國家股票型基金入榜的清一色 是亞洲國家，排名一至三名的類型基金包括印度股票型基金、拉丁美 洲及印尼等地區基金七年來平均投資報酬率都超過三倍，新興歐洲、 菲律賓等也有超過二倍的漲幅；產業類型方面，由包含礦業及能源的 天然資源型基金與黃金及貴金屬股票型並列，均有高達一八二％的報 酬。
台灣工銀投信投資處暨海外處副總經理江宜津指出，以前十名的基 金類型來看，年化標準差（波動率）二三．七％遠高於各類型平均， 報酬率更是債券型基金平均報酬率的十倍以上，不難看出定期定額選 基金，選擇「高波動率」基金優於低波動率基金！二○○七年一整年 的全球股市大波動恰恰是定時定額投資最好的環境。
除了選擇高波動率基金之外，匯豐中華資深副總經理李哲宏表示， 定時定額扣款基金時，還要掌握二個簡單的原則，首先就是選擇基金 長期趨勢向上，像是資源基金或是新興市場基金，這些基金的波動度 比較大，但只要整體趨勢向上，透過定時定額扣款，只要市場回檔修 正時，反而能讓投資人在低點時扣到較多的單位數。
2008/01/02
2007.12.28 工商時報 李國煌／台北報導
近五年，房地產價格明顯走揚、租金也走高，買屋、換屋、租屋，節稅各有撇步，金融界人士指出，新的一年來到，上班族好好弄懂房地產的節稅規定，選擇有利的方式申報，省稅多多。
一、持有房子、又有房貸。
台北富邦銀資深經理陳秋蘭說，一年最高有三十萬購屋貸款利息支出額度，可以扣除，一定要善加利用。
只是，如果有房子、有房貸利息支出，但是，同時又有存款利息收入，申報利息支出之前，要先扣掉存款利息收入。
例如，利息支出是三十五萬，存款利息收入是十萬，那麼能夠列舉扣除的購屋貸款利息支出，只有二十五萬。
二、持有房子、房屋出租，花在房子上的錢，記得留收據。
有租金收入，花在房子上的費用，記得留單據，當做成本扣除。
例如，裝修房子、修理馬桶、整理水電線路的開支，都可以當做成本，從租金收入中扣掉，一定要拿單據做為證明。
如果什麼證明都沒有，那還是可以依規定，扣掉房屋出租的成本，公定費率是租金收入的四三％。
陳秋蘭說，各項開支的單據加一加，如果超過租金收入的四三％，那就附上單據，從租金收入中扣除，如果有單據的支出，加起來不到租金收入的四三％，那就不要想太多，直接用四三％做為成本，從租金收入中扣除。
還有，依照新規定，出租房子收取的押金，稅官要求，必須依照銀行一年期定存利率計算利息，這筆押金產生的利息收入，也要申報所得。
例如，出租一戶房子，收了十萬元押金，銀行一年期定存利率二．五％來算，十萬元存一年的利息收入是二千五百元，這二千五百元也要申報。
三、賣房屋的所得，依照房屋評定現值計算，對民眾比較有利，這種算法，算出來的財產交易所得，比起拿著買賣契約、用市價計算價差還低。
賣房屋的所得，到底是多少？陳秋蘭說，有兩種算法，一種是依照契約訂定的價格計算，售屋金額，減去當年買屋金額，也就是市價的差價，做為賣房屋的交易所得。
第二種是，房子是早年買的，成本不記得了，沒有契約依據，那麼在計算售屋所得時，直接用房屋評定現值、乘上一定比率，來計算賣房屋的所得。
台銀人員說，不同的地區、適用不同的比率，像九十五年度而言，台北市的房屋是依照房屋評定現值的二五％，計算房屋交易所得，高雄市扣十八％，其它縣市鄉鎮，比率從八％到十三％不等。
通常，房屋評定現值會比市價低，所以，很多人乾脆不申報買賣價差，直接用房屋評定現值、按照當地應課稅率，計算交易所得，這種算法的好處是，算出來的所得比較低。
不過，如果是近年買的房子，或是繼承來的房子、接受贈與得來的房子，稅官可能查到當年的取得成本，一算之下，可能房屋交易所得大增，還要被罰，民眾自己要注意。
四、賣小屋、換大屋，才能重購退稅。
民眾賣房子時，可能發生房屋交易所得，被課了稅，如果在規定期間內，又買了一戶房子，當初因為賣房子、所發生的所得，可以扣掉、不必併入綜合所得課稅。
不過，陳秋蘭指出，必須是小屋換大屋才行。如果是大屋換小屋，就沒有什麼重購退稅這回事。
2007/12/28
聯合報 記者孫中英／專題報導 2007-12-25 04:20
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投資型保單一開始各項手續費率太高，讓人詬病，市場上因而出現多張標榜「零前置費用」的投資型保單，其實這種前期0%手續費保單，類似在市場多時的「B股基金」，進場投資時雖不收費，但在一定年限中出場還是要收費。
目前市場至少有7家壽險公司，推出「0%前置費用」投資型保單，而且全部都是外商公司，包括安聯、保誠、南山、中泰、宏利、法國巴黎及康健人壽等。
宏利人壽副總經理鄭祥琨說，0%前置費用，等於客戶一開始投資，全部資金都放入市場投資，對客戶的確有利；但壽險公司還是有費用成本要因應，所以，零前置費用的投資型保單只是改為後收費用，即客戶提前解約出場時要被收費。
鄭祥琨解釋，壽險公司要因應成本，多規定客戶在6年內解約都要被收取一筆解約費用，而且在第1年解約時收費最高，例如一口氣要收到計畫保費的25%，繳費5萬元，就要收1.25萬元，而在第4年時解約，可能解約費用還有10%左右，但滿7年後解約，就不收費。這種做法，也是鼓勵投資人拉長投資年限。
此外，後收型保單，跟一般投資型保單一樣，每個月還是有行政管理費支出，也是收固定金額，或保單價值的千分之3到萬分之8，如果買的是投資型壽險保單，照樣要交危險保費。
買這種「前置0%、費用後收」的保單，還有一點要注意；就是，在保戶每個月都要繳的「行政管理費用」部分，如果保險公司是採保單帳戶價值的「趴數」收取，若投資績效長年不錯，代表保單的帳戶價值會愈滾愈大，此時保戶按趴數繳交的每月管理費用無形中也會越來越高。
聯合新聞網 ╱記者孫中英／專題報導 2007-12-25 04:17
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不少消費者把購買投資型保單當做短線炒作，但是投資型保單手續費支出共有三大塊，如果買投資型保單時間不夠久，除非這張保單短期內能大賺，否則短線進出，投資人的獲利可能還不夠付手續費。
買投資型保單，第一個費用是契約附加費用，壽險公司主要拿這筆金額去支付業務人員、銀行各通路佣金，還有因應印製保單成本。
附加費用又分成兩塊；第一是針對「計畫保費」（或稱目標保費）收取的費用率，第二是「逾計畫保費」的費用。
第一年 繳款多成手續費
宏利人壽副總經理鄭祥琨解釋，計畫保費，是投資型保單最基本的一塊，也就是投資人準備投資的金額，對保戶來說，投資金額當然是愈多愈好。
但是，不少壽險公司在過去會將投資型保單第一年所繳的計畫保費，百分之百或90%以上拿來做「費用」，例如年繳計畫保費10萬元，10萬元全部做費用，保戶過了一年，發現自己的投資帳戶價值等於零，大為不滿，造成投資型保單開賣後，客訴糾紛一堆。
為避免投資人錯失投資良機。金管會今年9月起規定，投資型保單計畫保費的「費用率」，第一年收取上限不得超過60%，全部總和不得超過150%。
市場所銷售的投資型保單，曾有計畫保費「總費用率」高達保費的200%，保戶等於要負擔過高的費用成本，從今年9月起不能再推出。
新光人壽舉例，林先生買一張投資型保單保額100萬元，年繳計畫保費3.6萬元，第一年費用率不得超過60%，也就是3.6萬元中，最多只有2.16萬元（3.6萬X60%）會拿來做為費用；而全部計畫保費支出不得超過150%，林先生這張投資型保單，所要繳的計畫保費總上限為5.4萬元（3.6萬X150%）。
至於「逾計畫保費」費用，鄭祥琨表示，這是指投資人想加碼投資時的收費，因為投資型保單繳費，有不定額特色，投資人可能領了一筆年終獎金後想加碼投資。
按金管會規定，「逾計畫保費」費用一次收費不得超過5%，例如拿5萬元加碼，費用率5%，逾計畫保費費用就是2,500元。
管銷費用 每個月都要付
投資型保單費用結構第二塊是保單生效後的管銷費用，即壽險公司幫投資人管理保單所需費用，是每個月都收，有公司收固定金額，大概一次收80-200元，也有公司收一定比率，目前收費標準，從保單價值的千分之3到萬分之8都有。
危險保費 壽險保單才收
第三大塊保單費用，就是危險保費，鄭祥琨說，這只有在買投資型壽險保單時才會收，收費標準看投保人年齡、性別、保額來決定。
鄭祥琨說，買投資型年金保單，壽險公司在被保險人死亡時，不用付保險金，等於不用負擔被保險人的死亡成本，因此，投資型年金保單沒有第三大塊費用支出。
雖然金管會已經要求壽險業壓低計畫保費首年和總和的收費上限，但對投資人來說，買投資型保單後，短期內就解約還是不划算。
還是以林先生的例子來試算，買100萬元保額的投資型壽險保單，第一年計畫保費3.6萬元，計畫保費首年費用率60%，這部分費用就是2.16萬元，第二塊、每月管理費收120元，一年就是1,440元，第三塊是危險保費，假設這部分年繳是3萬元。
首年賺3倍 成本才打平
林先生光這三大塊費用就是5.3萬元（2.16萬+1,400+3萬），但第一年的投資金額僅1.44萬元（3.6萬-2.16萬），換句話說，林先生的投資型保單，在第一年報酬要有3.68倍以上，才能抵銷所有費用，目前投資市場低迷，10%的年報酬率都不可預期，更何況是3倍獲利。
因此，建議消費者，買投資型保單後，最好不要在1、2年或幾個月內就解約，還是長期投資，持有個10年、20年，不但可攤平管銷費用，說不定獲利也有機會超過預期。
2007/12/24
[理財周刊，2007.12.19，文．游子瑩]
台新全球ETF 平衡型基金之冠
資金有限，無法有效做資產配置的基金投資人，可以靠平衡型基金鎖定穩健獲利，對抗震盪不已的股市。
打開報紙和財經雜誌，專家們都不斷耳提面命的建議民眾，一定要做「資產配置」，除了配置積極型的股票型基金外，債券型基金也不可少。
其實，如果資金有限，但承受風險的能力較差，卻又擔心投報率過低的投資人，不妨可以投資股債皆有的平衡型基金，只要買一檔基金，就能做到了資產配置。而在國內平衡型基金中，今年以來投報率居冠的就是台新全球ETF組合型基金。
ETF是未來投資市場的主流
台新全球ETF組合型基金經理人黃嚴賜表示，除了一般的股票及債券平衡的組合基金外，投資指數股票型基金（Exchange Traded Funds，簡稱ETF）式的產品將是未來主流。
事實上，國人對ETF認知，多半停留在「投資股市大盤」的指數型基金，其實ETF的產品相當的多元，幾乎是市場上看到的基金、投資趨勢，都有對應的ETF產品，不管是單一國家、區域市場（成熟或新興市場）、產業主題類（如原物料、水資源、生技）、商品類（如石油、黃金、農產品）……等，而且數量持續增加中，去年全球的ETF約為700多檔，但到最近已破1000檔大關，也就是說在近1年內，新發行的ETF產品成長了4成以上。會有這麼大成長性，黃嚴賜認為和ETF的4大特性有密切關係。而台新全球ETF組合基金能夠打敗其他平衡型基金的主要原因，也就在於充分發揮了ETF的特性。
特性1：投資風險小
由於ETF主要是追蹤某些指數（如單一國家ETF就是追蹤該國大盤指數），其組合成分股都是大型股，風險相對較小，除非該地區或該類股的股市全面下跌，否則ETF要跌的機率不高。而且，更不會碰上像是共同基金投資單一個股，最後因為該公司爆發嚴重問題，使得基金投資在該檔股票上的資金全部虧損的非系統性風險。因此，黃嚴賜認為，如果以投資風險來評比，以股票最高，ETF最低，形成「ETF＜基金＜股票」。
特性2：持股透明化
投資過共同基金的民眾都曉得，如果想要知道自己買的基金到底握有那些股票，都得等到每個月初時，各家基金公布前5大持股才能曉得，就以現在來說（12月），如果投資人上網查詢，最多只能看到基金到10月31日的持股，資訊落差長達1個月。但ETF的持股相對就透明很多，只要上掛牌的證交單位網站去看，就可以看到它所有的持股情形，而且ETF的持股不會常變動（預多是比重上的調整，例如3個月或半年調整一次）。持股固定、持有的股數不變，但個股股價會有高低，占整個ETF的比重就有不同。
特性3：交易方式靈活
雖然ETF是基金，但它在證券交易所掛牌，交易方式和股票相同，可以在盤中進行買賣。例如投資人看到指數漲100點，ETF也漲了不少，覺得到了個人的投資停利點或擔心尾盤會跌，想賣就可以賣掉。但共同基金不同，投資人想要贖回就一定要等到收盤，而且是依收盤淨值來計算。也就是說，如果盤中上漲，但收盤時回跌，一來一往之下，即使是贖回，獲利空間可能極小（甚至為零）。
特性4：交易成本便宜
一般來說，境外共同基金手續費在5％左右，在銀行提供優惠的情況下，也要2～3％；投信的基金經理人的管理費是1.5％；但一般ETF的管理費只要0.5％，手續費0.5％。而且，如果不是在IPO時買ETF，它就跟一般交易股票一樣，沒手續費，只有交易費(股票市場買賣)。和一般共同基金相比，成本較低。在長期投資的情況下，ETF不只報酬率不比共同基金差，成本也低很多。
在股票市場買ETF：
買賣手續費：0.1425%
證交稅：0.1%，為股票的1/3
在基金市場上買ETF：
管理費及手續費：0.5%
多空不明時增加債券及現金
不過，除了善用ETF的特性之外，抓對投資趨勢和挑選ETF標的，才是獲利的重點。由於ETF屬於長期性的投資，所以必須跟隨相對長期的趨勢。
以台新全球ETF組合為例，仍然長線看好亞洲的投資潛力，所以投資在亞洲區的股票型ETF高達34.5％，其次是以債券為主的美洲區（美洲區共投資23.2％，其中股票7.2％、美國公債16％）、8.2％的歐洲股票型ETF，以及10.5％的其他共同基金（例如以俄羅斯及韓國為主的基金）。
黃嚴賜表示，股市情況不同，投資人也應該適時地調整投資組合。多頭市場時，自然應該要增加股票投資，相對的在空頭市場時，就應該要增加債券投資，而像近期這種多空不明的情況產生時，投資時宜較審慎，但也不宜過度保守，大幅降低股票比重，不妨配置50％股票，其餘則可以採3：2的方式配置債券和現金。也因此，黃嚴賜把美國公債的比重提高到近16％，同時把總持股控制在76.55％，提高現金比重。
中小型股大漲時ETF較吃虧
但投資ETF也不是全無缺點的，因為台灣的投資人在台灣發行的ETF之外（目前只有6檔），若要買國外的ETF，除了透過投資型保單、跨國ETF組合基金進行投資外，可能得採複委託的方式才能買得到。
同時，黃嚴賜分析，以7月底美國次級房貸風暴爆發後的台股基金為例，因為投資中小型股較多，跌幅達30％以上的基金比比皆是，但台股ETF跌幅就和大盤跌幅差不多（約只有15.5％），顯見追蹤指數型ETF，比一般基金抗跌。
由於大型股的漲勢通常不如中小型股強勁，所以遇到中小型股帶動的股市大漲時，ETF的漲幅會相對較小，偏向報酬穩健型的投資標的。
2007/12/22
【經濟日報╱記者雷盈、陳芝艷╱台北報導】
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立法院上周三讀通過所得稅法修正草案，以後勞工每月自提6%薪資的退休金，不能再享有薪資與退休金雙重免稅優惠。認證理財規劃顧問（CFP）陳文彬建議，一般收入者可選擇不要自提，轉而投資基金或保單，不被課稅且獲利更多。
過去選擇勞退新制並按月自提退休金的勞工，可以享有自提退休金前端的「免計入薪資」與後端「退休金」兩階段雙重免稅的好處。不過近來立法院修正通過的所得稅法修正案，未來勞工選擇自提退休金，不分個人帳戶與年金帳戶，仍能享有6%薪資免稅優惠，但，須退休時領取的退休金，須計算定額免稅的額度，超過部分就必須課所得稅。
台灣理財顧問認證協會副秘書長柳翰宗指出，這項法案通過，影響最大的是M型社會中偏左的受薪階層，也就是月薪約七、八萬左右的上班族。真正高資產的大戶不會在意要不要自提6%，因為他們的收入有很大一部份來自福利，而非薪資所得，一般領固定薪水的白領上班族才真的要煩惱。
陳文彬說，如果只是一般收入的上班族，建議不必參加自提，因為現在難以預期未來政府的長期操作績效，而且過去的績效沒有特別好。他建議，倒不如把自提這一部份，自行投資基金或購買投資型保單，獲利上應該可以贏過自提勞退金。目前勞退新制的整體年化收益率為2%，和銀行定存差不多，如果薪資不特別高，沒有節稅需要的上班族，就可以不必參加自提，自己強迫儲蓄投資基金或股票，年化收益要高過2%不難，而且像股票買賣的資本利得、海外投資收益，現在都還可以免稅。
不過如果是高收入者，情況剛好相反，對這些高收入者來說，參加自提6%可以有節稅的效果，如果是所得稅率級距是21%以上者，自提的節稅效果更為明顯。
舉例來說，目前勞退新制自提一年免稅的最高上限為10.8萬元，也就是平均月薪最高15萬元，每個月自提6%為9,000元，一年下來有10.8萬元可不計入所得，如果用10.8萬元乘上所得稅稅率最高一級40%，這部分要繳的稅達4萬3,200元，如果參加自提，就可以節省這部分稅金。
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【2007/12/17 經濟日報】
2007/12/12
小媽基金幫 2007/10/26
A:基金為每月配息,按日計息,依當月持有基金天數,按比例分配利息,每日淨值不含配息收益。
AT:基金為每月配息,按月計息,只要每月的月底最後一個工作天持有,就可配到一整個月的利息,每日淨值中含配息收益,因此,利息配出後,該基金淨值會下跌
聽聯博的通路說這是為台灣人設計的=.=。
舉例基金:聯博美國收益AT、聯博高收益AT。
A2:基金為所有收益反應於淨值中,不另行配息
跟AT做比較如果要比債券型基金一年漲多少，那就不要用月配息的因為都配出去了看不出來
所以要比較就要用聯博美國收益A2。
A：手續費前收
B：手續費後收(EX:聯博美國收益BT)
C：手續費後收，但滿１年後贖回無手續費。(台灣目前沒有，有次報紙有寫說有要引進)
T：按月配息
1：年配息(EX:寶源新興亞洲A1)
2：配息滾入再投
比較有疑問的部份，例如天達環球策略C股，實際上買還是手續費前收=.=，另外之前有問基金公司他說有些c股基金只開放給法人購買。
另外，富蘭克林的有些基金雖然是月配息(像是公司債、美國全球債)也沒有特別標明說是AT。所以很容易搞混QQ。
所以比較要了解的部份我覺得是
1.搞清楚A股跟B股就好了，也就是手續費前收跟後收的部份。B股基金因為會多1個管銷費所以通常績效會比A股差。
2.搞清楚配息還是配權還有配息頻率。
這裡舉坦伯頓成長來說明(剛好最近配息了)
這檔基金 固定每年的10月及12月會配息
如果你在買入時選擇配息的類型那麼就會收到現金
(有點像現金股利)
如果你在買入時選擇配權的類型那麼就會反應在單位數
(有點像股票股利)
像這檔基金是固定會配息的。富達歐洲也是固定配息(好像是 之前有買過每年7月配)
像天達環球策略就屬於不固定，也就是由經理人自行決定當年度是否要配息。
2007/12/09
【經濟日報╱呂郁青】 | 2007.12.08 04:06 am |
全球股市已進入第五年多頭，海外基金從隨便買隨便賺，到現在變成進場時間不對，就可能遇上股災，搞得投資灰頭土臉。如果此時想要籌措子女教育基金或是退休金，也就是長期投資最少五年、十年以上，應該選擇什麼標的？
銀行財富管理主管指出，籌措子女教育基金或退休金，是中長期資金規劃，在選擇投資工具時，盡量選擇長期績效穩定的基金，且投資區域愈分散愈好，才能確保長期下來的投資效果。
富蘭克林投顧也認為，中長期投資規劃應該選擇過去短中長期風險較低、報酬績效較穩健的投資工具，藉由長期投資時間複利的效果，提高資產增值的動能，降低理財規劃受市場起伏波動的下檔風險。
富蘭克林證券投顧副理梁云菁說，愈是中長期投資就愈要重視「股債均衡布局」，要有「核心基金」的概念，只要挑選的核心基金績效走勢穩健，建構的投資組合才會穩定成長。
挑選「核心基金」有三大指標，也就是30法則：
一、基金成立十年以上：長期投資計劃必定會經歷一次以上的景氣循環，因此基金成立期間至少應在十年以上。
二、 過去十年平均報酬率超過10%。
三、空頭市場下檔風險不超過10%至15%：波動過大的基金，在市場空頭時容易造成投資人信心不足而中斷投資或因下跌幅度過大、近而造成無法彌補的虧損，因此波動過大的基金並不適合納入「核心投資組合」。
中信銀也提出，基本型基金與選擇型基金的概念，基本型基金就是指核心基金，重視的都是長期投資的報酬。富蘭克林認為，如果要長期投資，核心基金最好占投資組合比重一半以上，才能穩定資產績效、降低風險波動。
經過長期的追蹤各類型市場的特性，富蘭克林建議，「全球型股票基金」、「海外債券型基金」或「成熟工業國家股市基金」，皆適合列入挑選的範圍。
海外基金種類繁多，投資人該如何選擇？首先，投資人應認清自己的理財需求與風險承受度，並了解投資市場的成長性與風險，接下來再選擇績效表現穩健優異的基金。
由於眾多海外基金當中，每支基金風險與特性差異甚大，所適合的長期或短期投資策略各自不同，因此投資屬性較穩健積極的投資朋友，建議穩定型可選擇全球股市或歐洲股市，作為投資組合中的核心基金，而投資屬性較保守者，則可留意高債信等級的全球政府債市與美國政府債市，來降低資產組合面臨股市震盪時的風險。
一些波動較大、投資屬性過分積極的「非核心基金」，例如單一產業、單一國家或新興國家股市，則建議適合三、五年，甚至一年以內的中短期投資，同時需要做停損點與獲利滿足點的短線進出操作。
富蘭克林形容，核心基金與非核心基金的搭配，就好比向日葵的花心與花瓣一樣，以花核心為主軸，花瓣為輔，以進可攻退可守的完美搭配，建立完整的基金投資組合。
風水之說你可以不信，但是，中國老祖宗對於住宅選擇的智慧，你卻不可以不理，雖然稱之為風水，但是，許多風水其實都有科學根據。
現在年輕人購屋越來越不在意風水，不過，「風水」之說既然是中國5千年文化累積發展出來的東西，當然有它的一些值得參考的地方。買屋之前，仔細的把風水研究一下，避免買到不好的房子，讓自己的財富、事業或身體健康受到影響。
買屋真要挑風水 鐵齒招失敗
王煥榮是一位中小企業的負責人，在2000年興起了買房子的念頭，於是透過了永慶房屋在台北市SOGO附近的復興南路，買下一間54坪的中古屋，總價1250萬元，他說：那個時候手上的現金就有1千多萬元，付了400萬元購屋自備款之後，又花了近400萬元把房屋重新裝潢一番。大理石的地板、中央空調的冷氣、超大的主臥室以及自己專屬的書房，一切設計都是採豪宅規格施工。他說：「我辛苦工作了20多年，買間房子好好的裝潢，算是對於自己與家人的慰勞。」
可是，他住進去之後，公司的業績開始下滑，雖然他把工作時間從過去每天12小時，增加到15小時，可是，怎麼做就是不順，虧損開始產生，夫妻之間的嫌隙開始增加，2004年他把房屋出售，也結束了與妻子10多年的婚姻，那間房屋賣了快1年，最後以1350萬元賣出。
這戶房屋被一個劉姓的室內設計師買走，因為王煥榮當年砸大錢的裝潢，這位設計師很滿意，所以，完全沒有更動裝潢，2007年9月，這戶房屋又委託相同的仲介公司進行銷售，為什麼這個設計師買下後的第3年又要賣房子，他的鄰居透露：「劉先生住進來之後，接案的數量就越來越少，已經很久沒工作了，管理費都欠了半年沒繳，當然要賣房子……。」至於房價要賣多少呢？因為近年房地產出現上揚走勢，據說，開價約2700萬元左右，不過，「應該不容易賣得掉。」知道這戶房屋歷史的同棟大樓住戶這麼認為。
不信風水 噩運自然跟著來
為什麼這戶地段佳(擁有雙捷運)、產品又不錯的房屋，先後讓兩家人的事業都出現下滑呢？王煥榮說：「風水真的有問題。」他後來有找個懂風水的朋友去看過房屋，「我朋友說：
一、房屋座向不對，正面向西又是頂樓，夏天會讓人熱得受不了；
二、一根橫樑在房屋正中間穿越，把氣場區隔成兩半，不利房屋的主人；
三、對面是另一棟大樓的轉角，風水學叫尖刀煞，而且對面大樓上還有行動電話的無線基地發射台，對身體當然有壓力；
四、樓下雖然有公園，但是，公園道路剛好正對著房屋直衝而來，站在樓上往下看，有路沖的感覺；
五、房屋的正上方是整棟大樓住戶的水塔，幾10噸的儲水重量，壓在自己房子的樓上，比起樑柱壓頂還要沉重。
住在裡面的人，當然壓力會越來越重。」
所以，王煥榮住了4年出問題，後續接手的人住了3年也出問題，現在王煥榮換到了信義區居住，事業開始出現好轉，前妻也變成好朋友，他說：「或許會有復合的機會。」換了個居住的地點，他認為，一切都開始慢慢好起來了。
好住宅的3個基本條件
住宅是人類繁衍生息的地方，是人們養精蓄銳的場所，人因宅而立，宅因人而存，人宅相通，感應天地。所以，建造或選擇住宅時，一定要仔細觀察，才能選擇到對人體身心健康有良好作用的藏風聚氣、稱心如意的好房屋。因此，注重風水科學的研究和運用，將會使人們對這些建築物產生一種舒適感和親切感，人們在這樣的環境中生活 ，肯定會身心健康，生活幸福。
能夠藏風聚氣的好住宅必須具備3個基本條件，環境位置好，建設格局好，有氣勢。所以，住宅的環境位置非常重要，有些位置之所以令人一到此處即有舒適安逸之感，是因為好的住宅除了座向好，道路交通暢順方便，環境位置佳之外，格局方正，視野寬闊，採光通風等條件也相當重要。
10種風水不佳的房屋
然而，好房子的選擇不難，先避開不好的居家位置，就可以在購屋前先贏得第一步，以下10種位置最好不要建造住宅，也最好不要購買這些地方的房屋作住宅。
高架橋(道路)旁的住宅：因為高架橋(道路)旁的房屋，無法避免的是高速通行車輛產生的噪音，以及汽車經過所排出的廢氣與帶動的塵土，對居住者容易產生傷害，當然，也會對建築物的風水、財氣產生極大的沖斷作用，對住戶身心健康及財運官運都不利。十字路口旁的住宅可能產生的影響力和高架橋(道路)旁的住宅差不多，居住於此，日常起居都不得安寧。
高壓電塔和電台、電視塔、行動電話基地台旁：這些地方會產生很強的電磁波，長期接觸會使神經系統和免疫系統受到破壞，可能會引起多種較嚴重的疾病，如白血病和各種癌症。因此，這些地方最好不要居住。
加油站旁：加油站隱含著不定時的危機，油氣的揮發對於人體有不利的影響，而往來加油車輛的噪音、廢氣對於居住品質都有影響，會使居住者煩躁不安。
位於玻璃幕牆對面：住在玻璃幕牆的倒影中，對人有一種壓抑感，其次陽光反射，形成光污染，對人體健康非常不利。
注意風水中的路沖
陽台或主臥室不可正對大路呈一條直線：這種格局的房屋，很簡單的說就是「路沖」，房屋會受到道路的沖煞，對健康不利。
陽台或主臥室正對附近建築物的轉角或尖角：就像一個錐子，打進住宅中心，風水學叫尖刀煞，居住在這種住宅裡會使人覺得難以忍受，心情很差，當然，會對健康產生不利的影響。
靠近鐵路(高架捷運沿線)旁的住宅：火車(捷運)的速度很快，高速來往的火車會產生很強的氣流漩渦，使人不能安寧，對人身體健康不利。不過，如果臨捷運站附近，因為交通便利，反而能因此加分。
住宅的周圍建築都很高：自己的住宅很小，向外視野被遮蔽，使人有被圍困之感，發展將受到嚴重影響。
住宅的陽台及窗外不可看到墳場、墓地等不潔之物，或者面對工廠煙囪：則居住者的心裡會受到較大影響，甚至會經常作惡夢，對健康不利。
住宅不可離鬆軟的山坡太近：因為鬆軟的山體可能會在暴雨時滑坡，可能會產生嚴重的後果，台北縣汐止鎮「林肯大郡」的悲劇就是這樣產生的。
順應4大原則 慎選好宅
要想選擇一個好的住宅位，必須按照瞭解自然、利用自然、改造自然、順應自然的4大原則。一定不能粗心大意，要將周邊環境仔細看清楚，以做到一目了然，胸有成竹。
2007/12/07
〔記者范姜群閔／台北報導〕2007/12/07 04:09
物價上漲讓民眾荷包越來越薄，如果繳不出保費該怎麼辦？壽險顧問提供五種小撇步，分別是變更繳費方式、申請保單貸款、保費自動墊繳、減額繳清保險、展期定期保險，讓保戶免於因為經濟拮据而解約造成損失，保障也得以持續。
根據統計，去年國內有超過136萬位保戶將壽險保單解約，即平均每天有近3,740位保戶解約，除造成個人保費損失，更會大大減低人身風險的保障。國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，如果保戶因經濟問題而繳不出保費，不妨參考以下幾種方法：
一、變更繳費方式，例如原本繳費方式是年繳，可向保險公司申請改為月繳或半年繳，降低每次繳交保費的額度。
二、申請保單貸款，只要保單具有保單價值準備金，就可以向保險公司提出申請。
三、保費自動墊繳，保戶在投保時，就勾選使用保費自動墊繳的方式維持契約繼續有效，當保戶未繳納保費時，保戶同意保險公司直接扣除保單價值準備金，用來抵繳應繳的保費，使保單繼續生效，直到該保單沒有保單價值準備金為止。
四、減額繳清保險，就是保戶可向保險公司申請以當時的保單價值準備金，作為一次繳清的躉繳保費，改為險種相同、保障期間相同、保額較低的保險。
五、展期定期保險，將保單所累積的保單價值準備金，在不改變原本保額的情況下，一次付清購買定期保險所需要繳交的保費，即可在保障不變前提，縮短繳費期限，保障期限雖跟著縮短，卻可讓保單繼續維持有效。
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