[聯合報 陳若雲 2007/08/08]
台股指數經過激烈的上衝下洗，萬點大關前散戶人氣又開始聚集，投資人你已經進場買股票了嗎？還是準備下場買基金，透過投資專家的手幫你賺到台股萬點的獲利！？
如果你已經確定你個人的投資需求定位和資產配置，並且決定好在那一個通路下單開始你的基金投資，那麼無論你是利用向日葵花心的資金佈局台股基金，看好台股長期走勢而將其列入中、長期投資的核心資產配置，或者是運用向日葵花瓣的資金短線操作台股基金，你都必須再做足最後一個準備工作，才能夠放心的下場投資基金，並且儘可能的規避掉短線投資的風險。
投資基金前的最後一個準備工作，就是“投資3C“
—Check Performance ＆ Risk、Check Branding、Check List。
投資3C，基金下單前最後的把關動作
Check Performance & Risk：
也就是確認績效和風險 ，不只是確認你想購買基金近期的績效和風險係數而已，而是因應你資產配置和投資組合目標報酬和時間的需求設定，確認你想投資基金的約當期間的績效和風險表現，是否符合你個人投資組合需求及個人的投資風險承受度。
當你已經選定好值得你信任的投資專家（理專或壽險顧問等），經過和他／她的討論針對投資趨勢及你個人資產配置需求篩選過第一輪你要投資的基金後，接下來你可以到這些目標基金的公司網站去確認上述的績效和風險表現， 做適合你投資基金的第二輪篩選。
（NOTE：所謂的風險可參考兩個數值，一是個別基金的夏普指數和貝它係數，二是所謂的基金風險收益等級，從RR1到RR5，數值愈大代表風險愈高！）
你也可以到下列財經網站或利用投信投顧公會的網站，查詢相關的資訊或運用相關的工具分析其歷史績效！
財經網站 | 專 區 |
【產業現況分析】包含產業概況、境內基金、境外基金等。 | |
| 基智網／FundDJ | 【基金搜尋區】包含國內基金、海外基金、基金公司、經理人、區域搜尋等。 |
【基金工具箱】含基金篩選器、基金龍虎榜、總別龍虎榜、保證基金總列等。 | |
| 鉅亨網 | 【基金專區】內含基金搜尋器等。 |
| 普羅財經網 | 【基金分析工具】含快速/進階查詢(最完整的基金個別資料查詢)、基金組別排行榜、熱門搜尋排行榜、4433懶人篩選法、普羅法則懶人篩選法等。 |
| 資料整理：普羅財經 | |
Check Branding：
綜合前面幾篇專欄的立場，筆者強烈建議基金投資人在建立其投資組合，尤其是中、長期核心資產配置的佈局和調整時，除了篩選個別基金的績效表現和風險外，還應該考慮該基金所屬基金公司的品牌，並且花點時間查詢該公司其它基金的績效和風險表現，分析評估其整體的戰力和品牌信任度，尤其是，該基金公司歷年來發行的基金發行後三個月的績效表現追蹤，大致來說基金總是發在最高點或是募在相對低點，是投資人可以用來判斷該基金公司長期投資價值和理念的指標之一！
Check List：
根據上述2C篩選好你要投資的基金後，最後則是針對下表再做細節的確認，或者利用下表做為每次資產配置或投資組合調整的參考，比方說基金資產規模有劇烈的增減或者是基金投資標的或區域有重大改變時，就應該重新考慮是否繼續投資該基金。
檢查項目 | 檢查點 |
基金公司 | 1．總資產規模增減 2．整體基金績效及風險表現 3．是否有違規或出現重大業務疏失等有損聲譽事件 4．得獎記錄追蹤，是否持續獲獎 |
| 基金經理人 | 1．經理人是否更換 2．投資或研究團隊是否出現大幅異動 3．經理人或投資團隊是否出現舞弊事件 4．經理人任期是否頻繁更換 5．經理人是否頻繁公開發表市場趨勢言論，且看法和投資人有明顯認知落差 6．經理人操盤是否穩定，無論其績效或風險表現是否持續… 7．經理人是否得獎？且是否持續獲獎 |
個別基金 | 1．資產規模是否劇幅增減 2．投資區域是否出現重大改變 3．投資屬性是否出現重大改變 4．投資標的或投資範圍是否出現重大改變 5．投資績效或相關風險數值是否出現重大改變 6．基金投資條件（如稅法優惠）是否出現重大改變 7．與同類型基金相比排名是否出現重大改變 |
| 費用 | 1．申購手續費是否調整 2．基金管理費是否調整 3．基金轉換費是否調整 4．基金贖回費用是否調整 （如投資避險基金投資檢查時還須考慮基金贖回期限長短及流動性…） 5．基金投資相關文宣廣告或公開／投資說明書是否詳列費用項目的收費標 |
| 資料整理：普羅財經 | |
根據上表最後Check你打算投資基金的相關細節後，就可以放手去投資你篩選到最後分數相對最高，最適合你資產配置投資需求的基金了，不過在投資前筆者要再做一點叮嚀，儘管基金公開說明書都相對制式，筆者仍建議投資人還是要翻一翻看一看，尤其是該基金說明書及文宣廣告上配合法令規範主動揭露的風險告知，和你的理專或壽險顧問討論其內容，確認你了解該基金的最大投資風險是什麼，同時必須確認這個風險是在你可以接受的範圍內，確認了之後，投資人就不要有太多的顧慮，放手去投資你選出來的基金吧！
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