蘋果日報【吳靜君╱台北報導】2008.3.23
台灣有一句諺語：「娶某前，生子後」，此時此刻財運會特別好，不過理財專家表示，此時反而是檢視理財的重要時機，如果有5至6年前保單，娶妻生子時，趕快拿出舊保單要善用保單選擇權，只要補足保費差額，提高保障額度，就能讓另一半多一分保障。
關鍵時刻
所謂保額加選擇權多為5、6年前壽險公司所推的商品，當時的預定利率高達7至8%，所以保費相對便宜，遠東銀行財務顧問林信成表示，保單加選擇權就是保戶在購買保單時，每滿3年、5年或者結婚、生子等時機，不需要檢附任何證明，就可以依照原來的投保年齡及費率條件，增加保額。
不用付佣金與費用
林信成表示，這種保額增加選擇權的最大好處就是，保戶不用付壽險公司任何佣金與費用，只要補齊保價金，就可以增加保額，而且保費是依據原來的投保年齡及費用計算，當時因年紀較輕、預定利率高，保費也比較便宜。
全球人壽資深行銷經理王金龍表示，事實上保額加上選擇權，包含國泰人壽、新光人壽、南山人壽、安泰人壽、南山人壽、全球人壽、保德信人壽等都有推出，只是條件與增額方式的不同。
一般來說，保單選擇權多使用於終身壽險及儲蓄險，每3至5年可增加一次，或者是結婚生子時，就可以行使這樣的權益，以儲蓄險來說，只要增加保額，補足保費，繳費期滿，原本每年可領5萬元，就可以調高到10萬元。
可漸進或一次到位
以終身壽險為例，每次可以調高的額度有20%到25%不等，也就是說，投保100萬元，就可以調高到120萬元到125萬元，最高比率為100%，也就是說保額最高可增加到1倍，投保100萬可增加到200萬元。
不過，每家增加保額及保費計算的方式也不一樣，有些壽險公司是每次增加25%，最高達100%，有些壽險公司則是可以一次增加100%，之後此權利失效，保戶此後就沒有增加保額的權利。
另外，保單選擇權可以依照原來投保年紀計算，例如30歲投保，35歲要增加保額，就可以依照30歲的費率計算，只要保戶補足調高保額的保單價值準備金，就得一次補足。
依原投保年紀計算
不過，有些保險公司的作法是，不用保戶補足保價金，而是以35歲的費用率來繳交保費，所以保費就會比較貴一些。王金龍表示，精算之後，2種方式所要繳交的費用，相差不多。
值得注意的是，保戶可以增加保額的機會是在保單滿3年、5年周年日後的一個月內就要行使權益，否則就會喪失機會。同時，在前1年滿周年時已經調過保額，次年又結婚、生子，還是可以再調一次保額。
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